Финансирование под факторинг

Иногда между организациями возникает ситуация, когда исполнительная организация осуществила поставку какого-либо товара либо оказала услугу, а плательщик готов произвести оплату лишь через месяц. В этом случае многие банки обращаются в банк для получения кредита. Исполнитель не может предоставлять денежные средства в качестве кредитного займа так, как в отличие от финансового учреждения у поставщика нет свободных денежных средств, и у него отсутствует служба, которая способна взыскивать долги с клиентов. При этом каждая задержка усугубляет оборот бизнеса поставщика. Для того чтобы поставщик смог обезопасить свой бизнес от возникновения такого рода рисков, можно воспользоваться услугой факторинга.

Факторинг представляет собой один из видов кредитования, который предназначен для обмена будущей выручки на денежные средства. То есть поставщик, к примеру, реализовал продукцию и выставил плательщику счет-фактуру. В этом случае счет-фактура и является будущей выручкой. Затем банк берет выписанный поставщиком счет и производит по нему оплату предварительно, до момента оплаты покупателем. В этот момент между продавцом и покупателем появляется посредник называемый фактор. Кроме этого посредник помимо выплаты по счету поможет оформить пакет необходимых документов и вести контроль за документооборотом данной торговой сделки.

Как и все остальные виды кредитных займов, факторинг обладает полезными качествами, которые заключаются в следующем:

• Выгодное предложение комитенту. Чаще всего выгодным предложением является отсрочка, то есть поставщик может предложить своим покупателям самые выгодные условия оплаты, тем самым определив круг потенциальных конкурентов.
• Отсутствие залога. Если рассматривать другие виды кредитных обязательств, то факторинг не предусматривает залог для получения необходимой суммы денежных средств в долг.
• Масштабирование оборота. Поставщик может увеличить объем поставок в определенный сезон времени, который в свою очередь пользуется большим спросом у покупателей.
• Данный вид кредитования предусматривает проверку потенциального клиента поставщика самим банком, тем самым рассеять сомнения в его платежеспособность.

Кроме положительных характеристик, факторинг обладает и отрицательными качествами, а именно:

• Основной задачей факторинга заключается осуществление работы только с текущими заключенными договорами по отсрочке платежа. В данной ситуации если клиент ранее просрочил оплату оговоренной в договоре до момента подачи заявления на оформление факторинга, то банк не будет рассматривать данную ситуацию в качестве факторинга.
• Факторинг осуществляется только по безналичному перечислению.
• Обязательным требованием фактора выступает правильное оформление пакета необходимых документов.
• Банк посредник, контролирует сроки оплаты, то есть в данном случае поставщик и покупатель не смогут внести изменения и дополнение в контракт.

Подводя итого, следует отметить, что факторинг, как и все другие кредитные обязательства, обладает положительными и отрицательными качествами. Поэтому при оформлении факторингового договора обязательно необходимо ознакомиться заранее со всеми выдвигаемыми требованиями банка посредника.